A digitalização dos serviços financeiros trouxe agilidade para os consumidores, permitindo que processos como a abertura de contas e a contratação de serviços ocorram em questão de minutos. No entanto, por trás dessa rapidez, as empresas enfrentam um desafio crescente: garantir que as pessoas que se cadastram online são, de fato, quem afirmam ser. O fenômeno das fraudes digitais tem se intensificado, como demonstram os dados da Serasa Experian, que registrou 2,86 milhões de tentativas de fraude de identidade no primeiro semestre de 2026, um aumento alarmante de 32,9% em relação ao ano anterior.
O aumento das fraudes não é apenas um número; significa que, em agosto de 2026, ocorreram 505,8 mil tentativas de fraude, o que representa uma a cada 5,3 segundos. Com isso, as empresas precisam ir além da simples adoção de tecnologias de verificação. É crucial entender como diferentes ferramentas podem ser integradas para criar um processo de identificação robusto e ao mesmo tempo amigável para o usuário.
Um dos pilares da verificação de identidade digital é a validação de documentos, que permite a análise de diferentes tipos de identificação e a detecção de inconsistências. Essa verificação pode ser complementada por técnicas como biometria facial e prova de vida, que garantem que o usuário é uma pessoa real e não uma máquina ou um fraudador.
Outro aspecto importante é a análise do dispositivo utilizado para acessar a conta. Informações como características do aparelho, localização geográfica e histórico de uso são fundamentais para detectar comportamentos suspeitos. Por exemplo, um cliente que acessa sua conta de um dispositivo conhecido terá um perfil de risco diferente daquele que tenta acessar de um novo aparelho ou em um horário atípico.
Contudo, a segurança não deve ser uma barreira intransponível. A implementação de controles excessivos pode afastar clientes legítimos e prejudicar a conversão de novos usuários. Portanto, a eficiência da experiência do cliente deve ser um critério primordial na escolha de uma plataforma de identificação. Indicadores como a taxa de aprovação, o tempo de onboarding e a ocorrência de falsos positivos são essenciais para identificar pontos de fricção no processo.
Um exemplo positivo dessa abordagem é o Banco de Brasília (BRB), que modernizou seu processo de abertura de contas online utilizando uma combinação de soluções de KYC, validação documental e biometria. O resultado foi uma redução impressionante de 86,2% nos cadastros requerendo análise manual, além da queda do tempo de abertura de contas de até duas horas para menos de 15 minutos e uma taxa de aprovação que alcançou 85%.
A jornada digital está em constante evolução, e a proposta da Serasa Experian com sua solução IDPass exemplifica essa mudança. Em vez de exigir uma série de informações toda vez que um usuário procura um serviço, a plataforma reutiliza dados previamente validados, permitindo que 90% dos usuários sejam aprovados instantaneamente, eliminando a necessidade de longos formulários.
Essa integração com a idwall, que é especializada em gestão de identidade digital, reflete um movimento mais amplo rumo a uma abordagem mais inteligente e menos intrusiva na verificação de identidade. O objetivo é claro: fortalecer a segurança apenas quando necessário, enquanto se minimiza a fricção para os usuários já confiáveis.
A Serasa Experian se posiciona assim como uma referência em soluções para a prevenção de fraudes e autenticação digital, combinando tecnologia e inteligência para facilitar a jornada online dos consumidores, sem comprometer a segurança e a confiança. Para mais informações sobre o IDPass Onboarding, é possível visitar o site da Serasa Experian.
